La carta di credito oro è ancora uno status symbol?

È il caso della carta di credito Oro, una carta di pagamento con delle caratteristiche differenti dalle classiche carte di credito, che si appoggia comunque ai circuiti Visa e MasterCard; in più, rispetto alle altre carte, la gold è associata al circuito American Express.

Il nome deriva dal fatto che, per differenziarla dalle altre carte, questa è di colore dorato, per far risaltare subito all’occhio del correntista il prestigio e il valore dei benefici associati a questa carta.

Riuscire ad ottenere la carta gold implica che il profilo correntista del cliente sia conforme ai requisiti richiesti dall’Istituto di credito erogatore del servizio. È per questo motivo che la carta oro appare come un privilegio per pochi, un “lusso” che si può permettere solo quel target di clientela che gode di un certo status symbol.

Sia che venga utilizzata per uso personale che per uso aziendale, possono richiedere una carta di credito oro i correntisti:

• con conto corrente bancario aperto presso l’istituito a cui si richiede la carta oro;
• con reddito annuo superiore alla media (oltre i 25.000€): le soglie di reddito per accedere alla carta oro variano in base alla banca, perché alcune fanno riferimento alla media annuale, ma altre calcolano le singole entrate mensili; il cliente ideale deve partire da una situazione patrimoniale abbastanza agiata;
• che sono esenti da segnalazioni o registrazioni che identificano il cliente come cattivo pagatore: non deve risultare un’iscrizioni al CAI, la Centrale d’Allarme Interbancaria, nella quale confluiscono tutti i dati relativi alle irregolarità bancarie commesse dal correntista.

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Carta Oro: i vantaggi

Il motivo per cui il cliente dell’Istituto bancario che possiede i requisiti sopracitati sceglie di aprire una carta oro è da ricondurre ai molti vantaggi riservati a questa tipologia di carta di credito. Nel pagamento del canone annuale che il correntista è tenuto a versare, e che varia in base alla banca con cui si sottoscrive il contratto, sono inclusi una serie di servizi, anche personalizzabili:

• la spesa minima giornaliera è più elevata rispetto a quella proposta dalle carte di credito standard, utile soprattutto per i clienti che la utilizzano molto;
• la responsabilità limitata in caso di furto o perdita della carta, stipulata per mezzo di un’assicurazione compresa nel canone annuale;
• il saldo di spesa mensile minimo è di 3.000€, fino a un massimo di 20.000€, ma questo varia a seconda del tipo di carta oro scelta, range comodo per i clienti che hanno delle spese elevate da sostenere ogni mese. Per alcune tipologie di carte, non è previsto il plafond mensile oppure può essere personalizzato in base alle esigenze del cliente;
• il cliente può ottenere un rimborso variabile e flessibile nel tempo, già dal mese successivo a quello in cui sono state effettuate le spese, che possono anche essere rateizzate;
• delle offerte e degli sconti presso alcuni esercizi commerciali o per gli acquisti online, garantendo al cliente la protezione sugli acquisti e l’estensione della garanzia antifrode per casi di furto, danneggiamento o smarrimento;
• dei trattamenti particolari riservati al cliente da parte di alcune compagnie dei trasporti, che offrono la copertura assicurativa durante il viaggio per lo smarrimento dei bagagli o per la cancellazione o il ritardo di un volo;
• dei programmi di fidelizzazione, con sconti sui viaggi o presso partner del circuito della carta e raccolte punti personalizzate per i clienti che spendono una cifra prestabilita entro uno specifico periodo di tempo;
• si può prelevare da ATM esteri senza spendere costi di commissione esosi, ma sono irrisori o azzerati in alcuni casi.

Le migliori carte di credito oro: quale scegliere?

Per scegliere quale sia la carta di credito oro più adatta alle proprie esigenze, è necessario valutare alcuni parametri e farsi consigliare in merito ai vantaggi che più convengono al cliente.
Sul sito Carte Top è stato stilato un elenco delle migliori carte suddivise per categorie, insieme alle recensioni aggiornate degli utenti e della redazione. Vediamo qui le principali carte gold:

• American Express Oro

In cima alla classifica delle migliori carte di credito si posiziona la carta American Express Oro, il cui punto di forza è la varietà dell’offerta di prodotti e servizi per privati e imprese, i benefici esclusivi proposti dai partner del circuito e i programmi di fidelizzazione riservati ai clienti.

Inoltre, la Carta Amex mette a disposizione tanti servizi assicurativi legati a cambi valute e viaggi: un ampio spazio del pacchetto offerto da American Express è dedicato a chi viaggia spesso, per lavoro o per passione, con la sezione American Express Viaggi riservata ai frequent flyer.

American Express è dunque l’attuale leader mondiale nel settore dei servizi finanziari e di viaggio, e rappresenta il sigillo di garanzia e affidabilità nella gestione dei pagamenti.

Per quanto riguarda i costi annui, dal momento che i servizi sono personalizzabili, sono variabili: per il primo anno, il canone è gratuito, ma dopo si passa da una quota annuale di 150€ per le carte base fino a circa 700€ per la carta più esclusiva, riservata ai clienti più abbienti.

Questo tipo di carta non ha un plafond limitato, l’unica condizione riguarda il prelievo allo sportello: la somma disponibile in Italia è di massimo 500€, mentre all’estero sono 999€ prelevabili ogni 8 giorni.

La Carta Oro American Express ha, però, degli svantaggi: il suo utilizzo nei negozi fisici potrebbe essere limitato perché non tutti gli esercenti sono abilitati ad accettare questo servizio; inoltre, il costo delle commissioni di prelievo agli sportelli bancomat è parecchio elevato.

Altre carte di credito oro altrettanto valide e appartenenti ai circuiti MasterCard, Visa o American Express, sono:

• Carta Ing Direct Gold

Associata al circuito MasterCard, questa carta ha un canone annuo gratuito che si mantiene tale se il cliente spende almeno 500€ al mese o ha attivato il servizio pago flex, altrimenti il costo è di 24€ all’anno; il limite giornaliero di prelievo è di 600€, mentre il plafond è di 1.500€ mensili. Viene rilasciata solo dopo aver valutato la regolare storia creditizia del cliente e l’ammontare del reddito annuo.

• Carta Unicredit Flexia Gold

Può essere richiesta da un intestatario o cointestatario di un conto Unicredit: il canone annuo della carta Flexia Gold di Unicredit è di 76€ e il plafond ha un range che va da un minimo di 3.000€ a un massimo di 15.000€ mensili.

• Carta Nexi Gold

Il plafond di questa carta è un po’ più basso, dai 3.000€ ai 10.000€ al mese, ma è più alto il canone annuale, che è di 150€; se si richiede una carta aggiuntiva, la seconda costa 120€. Tra i vantaggi di questa carta vi è la copertura assicurativa gratuita.

• Carta MPS Gold

I titolari di un conto corrente bancario aperto presso la Monte dei Paschi di Siena possono richiedere la carta MPS Gold al costo di un canone annuo di 90€ (40€ per una seconda carta); il plafond supera i 5.000€.

Va ricordato che le carte del circuito MasterCard offrono servizi in tutto il mondo sui viaggi, l’intrattenimento e i ristoranti, mentre le carte dei circuiti Visa e American Express propongono offerte sulla prevendita di biglietti per concerti, spettacoli teatrali, cinema ed eventi sportivi.